在可預見(jiàn)的將來(lái)，隨著(zhù)生物識別技術(shù)發(fā)展速度的加快，包括人臉識別、虹膜識別乃至靜脈識別等新型生物識別方式將給支付帶來(lái)更多可能性，如不用手機，直接進(jìn)行“刷臉”認證，通過(guò)人臉識別即可完成整個(gè)支付流程。如此一來(lái)，對于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，不必再記住復雜、繁瑣的支付密碼，直接降低了用戶(hù)的使用成本和難度，提升支付的便捷性。
實(shí)際上，雖然生物識別給移動(dòng)支付技術(shù)帶來(lái)更多可能性，但生物識別這項技術(shù)的發(fā)展尚處于初級階段，在實(shí)際應用場(chǎng)景中的使用，仍是一種“補充手段”，與移動(dòng)支付流程中最后一步的身份核驗等手段仍屬于配合，而非取代。
黨的十九大報告明確提出，要推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能和實(shí)體經(jīng)濟深度融合。當下，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入了轉型合規發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，金融科技領(lǐng)域的創(chuàng )新也在持續推進(jìn)，人工智能、生物識別等新科學(xué)技術(shù)在第三方支付領(lǐng)域的應用也更為廣泛。業(yè)內認為，以刷臉支付為代表的生物識別技術(shù)發(fā)展前景廣闊，在提升支付安全性的同時(shí)，也帶來(lái)了繼現金、銀行卡、手機支付之外的另一種支付方式，或成為未來(lái)金融科技發(fā)展的新風(fēng)口。
生物識別應用前景廣闊
在當前的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，拿出手機“掃一掃”商戶(hù)的二維碼，已成為人們完成移動(dòng)支付的習慣性動(dòng)作。實(shí)際上，隨著(zhù)金融科技的進(jìn)一步發(fā)展，支付手段也越來(lái)越豐富，生物識別技術(shù)在支付領(lǐng)域的應用前景也更為廣闊。
生物識別是指利用人體固有的生物特征（人臉、指紋、虹膜等）來(lái)完成個(gè)人身份的鑒定，理論上具有隨身性、唯一性、穩定性和安全性的特點(diǎn)。據前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國生物識別技術(shù)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰略規劃分析報告》預測，到2020年全球生物識別市場(chǎng)規模將增長(cháng)至250億元。尤其是在金融行業(yè)里的應用，生物識別已經(jīng)深入到開(kāi)戶(hù)、支付、取款、借貸等各個(gè)領(lǐng)域。
那么，具體應用到支付領(lǐng)域，生物識別技術(shù)有何價(jià)值呢？實(shí)際上，當前基于手機指紋識別完成支付也是生物識別技術(shù)的一種，只不過(guò)仍然以手機終端為載體。
可以預見(jiàn)的是，隨著(zhù)生物識別技術(shù)發(fā)展速度的加快，包括人臉識別、虹膜識別乃至靜脈識別等新型生物識別方式將給支付帶來(lái)更多可能性，如不用手機，直接進(jìn)行“刷臉”認證，通過(guò)人臉識別即可完成整個(gè)支付流程。如此一來(lái)，對于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，不必再記住復雜、繁瑣的支付密碼，直接降低了用戶(hù)的使用成本和難度，提升了支付的便捷性。
此外，生物識別也是推進(jìn)普惠金融的關(guān)鍵技術(shù)支撐之一。在去年杭州G20峰會(huì )上發(fā)布的《G20普惠金融高級原則》中，第七條原則就是促進(jìn)數字金融服務(wù)的客戶(hù)身份識別。而隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來(lái)越多的金融服務(wù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò )來(lái)提供時(shí)，遠程身份識別變得尤其重要。有互金從業(yè)人士告訴記者，當前，全球約有15億人因為無(wú)法證實(shí)身份，從而無(wú)法獲得基本的金融服務(wù)和權利。生物識別技術(shù)的發(fā)展，可有效解決遠程身份識別這一問(wèn)題，這對于推進(jìn)普惠金融也有重要意義。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛試水布局
記者了解到，目前，國內已有互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)試水布局生物識別技術(shù)，研發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。比如，百度今年5月將百度錢(qián)包的刷臉支付投入到線(xiàn)下，京東和蘇寧也于今年相應布局了線(xiàn)下的刷臉支付業(yè)務(wù)。
此外，支付寶今年9月在肯德基KPRO餐廳上線(xiàn)刷臉支付，這也成為刷臉支付在全球范圍內的首次商用試點(diǎn)。而不久前，螞蟻金服發(fā)布了旗下全球可信身份平臺“螞蟻佐羅”（ZOLOZ），全面輸出其金融級生物識別技術(shù)能力，幫助用戶(hù)解決“你是誰(shuí)”的身份識別問(wèn)題。據介紹，ZOLOZ的生物識別技術(shù)已經(jīng)應用在支付寶和網(wǎng)商銀行，累積超過(guò)2億用戶(hù)，20億次驗證服務(wù)。除了在肯德基實(shí)現全球首個(gè)刷臉支付商用，也應用于公積金查詢(xún)，養老金領(lǐng)取等政務(wù)場(chǎng)景和酒店入住、收取快遞等生活場(chǎng)景。
有生物識別技術(shù)領(lǐng)域的研究專(zhuān)家表示，支付行為與用戶(hù)資金直接相關(guān)，這對支付環(huán)境的安全性、識別技術(shù)的準確率、相應時(shí)間和安全性都提出了更高要求。記者注意到，從市場(chǎng)上互聯(lián)網(wǎng)公司的探索來(lái)看，將“刷臉支付”真正落地到商用并加以推廣，仍處于起步階段，有待市場(chǎng)的進(jìn)一步檢驗。
生物識別應用難點(diǎn)仍待攻破
我國金融科技的發(fā)展越來(lái)越快，給普通百姓的生活帶來(lái)更多便利和普惠。但也要看到，在積極利用金融科技發(fā)展成果的同時(shí)，還需同時(shí)關(guān)注其可能帶來(lái)的挑戰。
實(shí)際上，雖然生物識別給移動(dòng)支付技術(shù)帶來(lái)更多可能性，但生物識別這項技術(shù)的發(fā)展尚處于初級階段，在實(shí)際應用場(chǎng)景中的使用，仍是一種“補充手段”，與移動(dòng)支付流程中最后一步的身份核驗等手段仍屬于配合，而非取代。
在螞蟻金服首席技術(shù)官程立看來(lái)，技術(shù)不是萬(wàn)能的，仍有很多“不能”?！安荒堋笔羌夹g(shù)的邊界，也是技術(shù)探索的方向。將生物識別技術(shù)應用到線(xiàn)下場(chǎng)景當中，與手機上使用不同的是，真實(shí)的應用場(chǎng)景復雜多變，如人臉識別，受到光線(xiàn)、用戶(hù)面對固定攝像頭角度和姿勢等外部因素，都有可能加大生物識別的難度。
還有業(yè)內人士提出，生物識別技術(shù)信息具有唯一和不可再生性，如果儲存了大量生物識別信息的數據庫被攻擊，那么，用戶(hù)更換信息的成本和難度較大，則會(huì )給進(jìn)行身份識別的用戶(hù)帶來(lái)身份信息泄露的風(fēng)險。因此，生物識別技術(shù)在經(jīng)歷沉淀的過(guò)程中，科技公司在選擇應用場(chǎng)景時(shí)也要以安全作為優(yōu)先考量，同時(shí)通過(guò)豐富的應用來(lái)改進(jìn)相關(guān)技術(shù)，提升生物識別的安全水平。
